Przy drobnej stłuczce, w której nikt nie ucierpiał, nie musisz wzywać policji. Kierowcy mogą sami spisać oświadczenie sprawcy, a poszkodowany zgłasza szkodę do ubezpieczyciela OC sprawcy. Takie oświadczenie jest jednak tak dobre, jak dane, które w nim zapiszesz. Brak numeru polisy, nieczytelny opis albo brak zdjęć to najczęstsze powody kłopotów przy wypłacie. Poniżej wyjaśniamy, co wpisać, kiedy policja jest konieczna i jakie terminy obowiązują. Stan prawny na 28 października 2026 r.
Jak działa samo ubezpieczenie OC i AC, opisujemy w artykule ubezpieczenie OC i AC – jak wybrać. Co grozi kierowcy, który w ogóle nie ma OC, wyjaśniamy w tekście kara za brak OC w 2027 r..
Obowiązki na miejscu zdarzenia
Prawo o ruchu drogowym (art. 44 ust. 1) nakazuje kierowcy, który uczestniczył w zdarzeniu:
- zatrzymać pojazd, nie stwarzając przy tym zagrożenia,
- zabezpieczyć miejsce – światła awaryjne, trójkąt ostrzegawczy,
- niezwłocznie usunąć auto z jezdni, jeśli nie ma zabitych ani rannych, aby nie tamowało ruchu,
- podać swoje dane, dane właściciela lub posiadacza pojazdu i dane ubezpieczyciela OC – na żądanie drugiego uczestnika.
Podobnie ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych (art. 16 ust. 2) nakazuje osobie objętej OC przekazać pozostałym uczestnikom informacje potrzebne do identyfikacji ubezpieczyciela, łącznie z danymi umowy. Kierowca, który odmawia podania danych, łamie więc dwa przepisy naraz.
Zanim przestawisz auta, zrób zdjęcia ich ułożenia na jezdni. Później już tego nie odtworzysz.
Kiedy trzeba wezwać policję
| Sytuacja | Co mówią przepisy |
|---|---|
| ktoś jest ranny lub zginął | obowiązek udzielenia pomocy, wezwania pogotowia i policji, pozostania na miejscu (PoRD art. 44 ust. 2) |
| okoliczności wskazują na przestępstwo | obowiązek niezwłocznego powiadomienia policji (ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych art. 16 ust. 1 pkt 3) |
| drugi kierowca jest pod wpływem alkoholu lub narkotyków | dzwoń na policję; ubezpieczyciel zapłaci poszkodowanemu, ale może potem żądać zwrotu od takiego sprawcy (art. 43 pkt 1) |
| sprawca nie chce podać danych, nie ma dokumentów albo ucieka | policja ustali tożsamość; za ucieczkę z miejsca ubezpieczyciel ma regres wobec sprawcy (art. 43 pkt 4) |
| spór o to, kto zawinił | przepis nie nakazuje wezwania, ale bez policji spór przeniesie się do ubezpieczyciela i ewentualnie do sądu |
| sprawca nie ma ważnego OC | przepis nie nakazuje wezwania, ale notatka policji ułatwi zgłoszenie do UFG |
Przy zwykłej stłuczce, w której strony zgadzają się co do winy, policja nie jest potrzebna. Jeśli jednak przyjedzie, może ukarać sprawcę mandatem. Wtedy zapisz numer notatki lub nazwę jednostki policji, bo ubezpieczyciel może o nią poprosić.
Uwaga na alkohol po zdarzeniu. Gdy ktoś jest ranny, kierowca musi powstrzymać się od alkoholu do czasu badania przez policję (PoRD art. 44 ust. 2 pkt 2a).
Co wpisać w oświadczeniu sprawcy
Przepisy nie wymagają konkretnego formularza. Możesz użyć druku od ubezpieczyciela, europejskiego formularza wspólnego zgłoszenia szkody albo zwykłej kartki. Liczy się kompletność danych.
1. Dane kierowców i właścicieli
- imię, nazwisko, adres i telefon kierowcy sprawcy oraz numer jego prawa jazdy,
- dane właściciela auta sprawcy, jeśli to inna osoba (np. leasing, auto rodziców, auto firmowe),
- te same dane poszkodowanego.
2. Dane pojazdów
- marka, model, numer rejestracyjny, najlepiej też VIN z dowodu rejestracyjnego,
- kraj rejestracji, jeśli auto nie jest z Polski.
3. Dane polisy OC sprawcy
- nazwa ubezpieczyciela i numer polisy,
- okres ważności polisy.
Zrób zdjęcie polisy albo jej podglądu w aplikacji ubezpieczyciela. Jeśli sprawca nie ma jej przy sobie, sprawdź OC w bazie UFG (niżej).
4. Opis zdarzenia
- data, godzina i dokładne miejsce (ulica, skrzyżowanie, kilometr drogi, kierunek jazdy),
- przebieg w kilku prostych zdaniach, np. „Kierując autem X, przy zmianie pasa ruchu nie ustąpiłem pierwszeństwa autu Y i uderzyłem w jego lewe tylne drzwi”,
- jednoznaczne przyznanie się do winy przez sprawcę,
- lista widocznych uszkodzeń obu aut,
- liczba pasażerów i informacja, że nikt nie odniósł obrażeń.
5. Szkic sytuacyjny
Narysuj układ jezdni, pasy, znaki, kierunek jazdy obu aut i miejsce uderzenia. Nawet prosty szkic często rozstrzyga wątpliwości ubezpieczyciela.
6. Podpisy i kopie
Obie strony podpisują oświadczenie. Każda powinna mieć własny egzemplarz albo przynajmniej zdjęcie całości. Dopisz dane ewentualnych świadków.
Przykładowa treść (do dostosowania)
Ja, [imię i nazwisko], zam. [adres], legitymujący się prawem jazdy nr [numer], oświadczam, że dnia [data] o godz. [godzina] w [miejscowość, ulica], kierując pojazdem [marka, model, nr rej., VIN], którego właścicielem jest [dane], ubezpieczonym w zakresie OC w [ubezpieczyciel], polisa nr [numer] ważna do [data], spowodowałem kolizję z pojazdem [marka, model, nr rej.] kierowanym przez [imię i nazwisko, adres]. Przebieg zdarzenia: [opis]. Uszkodzenia pojazdu poszkodowanego: [lista]. Nikt nie odniósł obrażeń. Przyznaję się do winy. [podpis sprawcy] [podpis poszkodowanego]
mStłuczka – oświadczenie w aplikacji mObywatel
Od 1 września 2025 r. oświadczenie można spisać w usłudze mStłuczka w aplikacji mObywatel. Usługę przygotowało Ministerstwo Cyfryzacji z COI i UFG, a jej podstawą jest art. 105c ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Dane osób i aut aplikacja pobiera z rejestrów CEPiK i PESEL. Można dołączyć zdjęcia. Gotowe oświadczenie ma postać pliku PDF podpisanego certyfikatem kwalifikowanym. Poszkodowany może z jego pomocą od razu zgłosić szkodę ubezpieczycielowi.
Warunki według Ministerstwa Cyfryzacji:
- obaj kierowcy mają mObywatela,
- zgadzają się, kto jest sprawcą, a kto poszkodowanym,
- oba pojazdy są zarejestrowane w Polsce,
- nikt nie został ranny – uszkodzone są tylko pojazdy.
Jeśli którykolwiek warunek nie jest spełniony, zostaje papierowe oświadczenie albo policja.
Jak sprawdzić OC sprawcy w UFG
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny udostępnia na ufg.pl bezpłatne sprawdzenie OC. Wystarczy numer rejestracyjny albo VIN. Usługa „Identyfikacja umowy OC na dzień” pozwala sprawdzić, czy auto miało OC w dniu zdarzenia, i wskazuje ubezpieczyciela. Przydaje się, gdy sprawca nie ma polisy przy sobie albo odjechał, a ty znasz tylko numer rejestracyjny.
Wynik z bazy traktuj jako wskazówkę, gdzie zgłosić szkodę. Ostatecznie ważność umowy potwierdza ubezpieczyciel.
Sprawca bez OC. Jeśli auto sprawcy nie miało ważnego OC, odszkodowanie wypłaca UFG (art. 98 ust. 1 pkt 3 lit. a ustawy). Roszczenie zgłaszasz przez dowolny zakład ubezpieczeń oferujący OC komunikacyjne. Zakład nie może odmówić przyjęcia zgłoszenia (art. 108 ust. 1). UFG potem dochodzi zwrotu od sprawcy.
Zgłoszenie szkody – kto, gdzie i kiedy
Poszkodowany
- Zgłasza szkodę bezpośrednio do ubezpieczyciela OC sprawcy (art. 19 ust. 1 ustawy) – telefonicznie, przez internet albo w placówce. Może też skorzystać z mStłuczki.
- Przepisy nie wyznaczają poszkodowanemu krótkiego terminu na zgłoszenie. Granicą jest przedawnienie (niżej). Im szybciej zgłosisz szkodę, tym łatwiej o oględziny i dowody.
- Nie naprawiaj auta przed oględzinami albo bardzo dokładnie udokumentuj uszkodzenia.
- Jeśli auto nie nadaje się do jazdy, zapytaj od razu o auto zastępcze – zasady opisujemy w artykule auto zastępcze z OC sprawcy.
Sprawca
- Musi niezwłocznie powiadomić swojego ubezpieczyciela, udzielić mu wyjaśnień i przekazać posiadane informacje (art. 16 ust. 2 pkt 2).
- Ustawa nie podaje tu liczby dni. Popularne „7 dni” nie wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Zgłoś zdarzenie od razu, najlepiej w dniu kolizji.
- Jeśli z winy umyślnej lub rażącego niedbalstwa nie dopełni tego obowiązku, a miało to wpływ na ustalenie odpowiedzialności lub rozmiar szkody, ubezpieczyciel może żądać od niego zwrotu części odszkodowania (art. 17).
- Nie płać „z ręki do ręki” bez zgody ubezpieczyciela. Zaspokojenie lub uznanie roszczenia przez sprawcę nie ma skutków wobec ubezpieczyciela, który wcześniej się na to nie zgodził (art. 21 ust. 1).
Ile ubezpieczyciel ma czasu na wypłatę
| Termin | Kiedy | Podstawa |
|---|---|---|
| 30 dni | od zgłoszenia szkody – zasada | art. 14 ust. 1 |
| 14 dni od wyjaśnienia okoliczności | gdy w 30 dni nie dało się ich wyjaśnić; w 30 dni ubezpieczyciel musi napisać dlaczego i wypłacić bezsporną część | art. 14 ust. 2 |
| 90 dni | maksimum od zgłoszenia, chyba że rozstrzygnięcie zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego | art. 14 ust. 2 |
Odmowa albo niższa wypłata musi mieć formę pisemną z uzasadnieniem i pouczeniem o drodze sądowej (art. 14 ust. 3). Pozew przeciwko ubezpieczycielowi OC możesz złożyć w sądzie właściwym dla twojego miejsca zamieszkania albo miejsca zdarzenia (art. 34a).
Przedawnienie
Roszczenie o naprawienie szkody z wypadku drogowego przedawnia się po 3 latach od dnia, w którym poszkodowany dowiedział się (albo przy zachowaniu należytej staranności mógł się dowiedzieć) o szkodzie i o osobie zobowiązanej do jej naprawienia. Nie później jednak niż 10 lat od zdarzenia (art. 442¹ § 1 KC). Gdy szkoda wynikła z przestępstwa, termin wynosi 20 lat od jego popełnienia (art. 442¹ § 2 KC). Roszczenie wobec ubezpieczyciela OC przedawnia się w tym samym terminie co wobec sprawcy (art. 819 § 3 KC).
Zgłoszenie szkody ubezpieczycielowi przerywa bieg przedawnienia. Biegnie on na nowo od dnia, w którym otrzymasz na piśmie decyzję o przyznaniu lub odmowie świadczenia (art. 819 § 4 KC).
Kolizja z kierowcą z zagranicy
Przy aucie na zagranicznych tablicach liczy się kraj rejestracji pojazdu, a nie obywatelstwo kierowcy. Szkody spowodowane w Polsce przez takie auta obsługuje system Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, czyli PBUK (art. 123 ustawy).
Co zapisać na miejscu:
- numer rejestracyjny, kraj rejestracji i markę auta,
- nazwę zagranicznego ubezpieczyciela i numer polisy,
- przy Zielonej Karcie: jej numer (zaczyna się od kodu kraju) i nazwę ubezpieczyciela,
- zdjęcia tablic i dokumentu ubezpieczenia.
Kierowcy aut z państw EOG, a także z Andory, Bośni i Hercegowiny, Czarnogóry, Serbii, Szwajcarii i Wielkiej Brytanii nie muszą mieć Zielonej Karty. Kierowcy z pozostałych krajów, w których Zielona Karta obowiązuje, muszą ją mieć albo wykupić ubezpieczenie graniczne.
PBUK udostępnia na swojej stronie formularz wspólnego oświadczenia o zdarzeniu także w wersjach dwujęzycznych: polsko-angielskiej i polsko-ukraińskiej. Przy barierze językowej albo sporze o winę lepiej wezwać policję.
Gdzie zgłosić szkodę:
- Sprawdź w wyszukiwarce na pbuk.pl, czy zagraniczny ubezpieczyciel ma w Polsce korespondenta. Jeśli tak, zgłoś szkodę do niego.
- Jeśli korespondenta nie ma albo nie znasz ubezpieczyciela, zgłoś szkodę do PZU SA lub TUiR Warta SA, które działają jako agenci PBUK. Podaj numer rejestracyjny i kraj rejestracji.
- Przy Zielonej Karcie i nieznanym ubezpieczycielu możesz wysłać zapytanie przez formularz PBUK.
- Przy ubezpieczeniu granicznym ubezpieczyciela sprawdzisz na ufg.pl. Gdy polisa graniczna nie była ważna, szkodę zgłaszasz do UFG przez dowolnego ubezpieczyciela OC.
FAQ
Czy oświadczenie sprawcy musi być na specjalnym druku?
Nie. Wystarczy kartka z kompletem danych, opisem i podpisami. Druk od ubezpieczyciela, europejski formularz albo mStłuczka ułatwiają tylko to, żeby niczego nie pominąć.
Sprawca odjechał – co teraz?
Zapisz numer rejestracyjny, zrób zdjęcia i wezwij policję. Ubezpieczyciela sprawdzisz w UFG po numerze rejestracyjnym. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, a od sprawcy, który zbiegł, może później żądać zwrotu (art. 43 pkt 4). Jeśli sprawcy i jego auta nie uda się ustalić, za szkodę w samym pojeździe UFG płaci tylko wyjątkowo – gdy ktoś z uczestników zdarzenia zginął albo doznał obrażeń trwających dłużej niż 14 dni, a i wtedy świadczenie pomniejsza się o równowartość 300 euro (art. 98 ust. 1 pkt 2). Szkodę w aucie może wtedy pokryć twoje AC.
Ile mam czasu na zgłoszenie szkody jako poszkodowany?
Nie ma krótkiego terminu ustawowego. Granicą jest przedawnienie – co do zasady 3 lata. Zgłoś jednak szkodę jak najszybciej, gdy dowody są świeże.
Sprawca po podpisaniu oświadczenia zmienia zdanie – co robić?
Podpisane oświadczenie, zdjęcia i świadkowie to dowody dla ubezpieczyciela. Jeśli ten odmówi wypłaty, możesz złożyć reklamację, skargę do Rzecznika Finansowego albo pozew.
Źródła
- Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 783: art. 14, 16, 17, 19, 21, 34a, 43, 98, 105c, 108, 123.
- Prawo o ruchu drogowym, tekst jednolity Dz.U. 2024 poz. 1251: art. 44.
- Kodeks cywilny, tekst jednolity Dz.U. 2026 poz. 795: art. 442¹, 819.
- Ministerstwo Cyfryzacji – mStłuczka w aplikacji mObywatel: warunki, start usługi, PDF z certyfikatem.
- UFG – sprawdź ubezpieczenie OC pojazdu: sprawdzenie po numerze rejestracyjnym lub VIN.
- PBUK – zdarzenia w Polsce z udziałem pojazdów zagranicznych: korespondenci, PZU i Warta jako agenci, Zielona Karta, ubezpieczenie graniczne.
Stan prawny na 28.10.2026 r. Artykuł ma charakter informacyjny i nie jest poradą prawną.